Et samlivsbrud er en følelsesmæssig og praktisk omvæltning – og økonomien er ofte et af de områder, der hurtigt kræver opmærksomhed. Når to mennesker går fra hinanden, skal fælles lån, boliglån, billån og eventuelle kreditkortgæld pludselig håndteres på ny. Det kan virke uoverskueligt, men med et overblik og en plan kan du undgå unødige konflikter og økonomiske problemer. Her får du en guide til, hvordan du bedst håndterer dine lån efter et samlivsbrud.

Få overblik over jeres fælles økonomi

Det første skridt er at skabe et klart billede af, hvilke lån og forpligtelser I har – både fælles og individuelle. Lav en liste over:

• Boliglån, billån og forbrugslån
• Kreditkort og eventuelle kassekreditter
• Hvem der står som låntager og medlåntager
• Hvilke lån der er sikret med pant (fx i bolig eller bil)

Det er vigtigt at forstå, at hvis du står som medlåntager, hæfter du som udgangspunkt for hele lånet – også selvom du ikke længere bor sammen med din tidligere partner. Banken kan altså kræve hele beløbet af dig, hvis den anden part ikke betaler.

Kontakt banken tidligt

Når bruddet er en realitet, bør du hurtigst muligt kontakte banken. Fortæl, at I er gået fra hinanden, og bed om et møde for at gennemgå jeres lån. Banken kan hjælpe med at:

• Vurdere, om lånene kan deles eller omlægges
• Rådgive om, hvordan I kan frigøre den ene part fra et fælles lån
• Lægge en midlertidig plan, hvis betalingerne bliver svære at overholde

Jo tidligere du tager kontakt, desto større er chancen for at finde en løsning, før der opstår betalingsproblemer.

Boliglån: Skal én blive boende?

Hvis I ejer bolig sammen, er boliglånet ofte den største post. Her skal I beslutte, om én af jer skal blive boende, eller om boligen skal sælges.

• Hvis én bliver boende, skal banken godkende, at den person kan overtage hele lånet alene. Det kræver typisk en ny kreditvurdering.
• Hvis boligen sælges, skal salgsprovenuet bruges til at indfri lånet. Eventuelt overskud eller underskud deles efter jeres aftale eller ejerandel.

Det kan være en god idé at få juridisk rådgivning, så aftalen bliver klar og retfærdig for begge parter.

Fælles lån og medhæftelse

Mange par har optaget lån sammen – fx til bil, møbler eller rejser. Her gælder det, at begge hæfter for hele gælden, uanset hvem der bruger lånet. Det betyder, at hvis din tidligere partner stopper med at betale, kan kreditor kræve hele beløbet af dig.

Mulige løsninger kan være:

• At dele lånene op, så hver part overtager de lån, de reelt har brugt.
• At omlægge lånene til individuelle lån, hvis banken godkender det.
• At aftale en intern kompensation, hvis den ene part overtager mere gæld end den anden.

Sørg for, at alle ændringer bliver skriftligt bekræftet af banken – mundtlige aftaler er ikke nok.

Læs også:

Sådan bruger du din kassekredit ansvarligt til at styrke din økonomi

Lån

En kassekredit kan give dig økonomisk fleksibilitet, men kun hvis du bruger den ansvarligt. Læs hvordan du undgår faldgruberne, planlægger din tilbagebetaling og gør kassekreditten til et redskab, der styrker – ikke svækker – din privatøkonomi.

Brug budgettet til at lære børn økonomisk ansvarlighed

Lån

Et familie- eller børnebudget kan være en enkel måde at lære børn om penge, planlægning og ansvar. Når børn inddrages i økonomien, får de en konkret forståelse for værdien af penge og lærer at træffe kloge valg, der rækker langt ind i voksenlivet.

Låneomlægning som vej til større økonomisk gennemsigtighed

Lån

En låneomlægning kan være nøglen til bedre økonomisk overblik og mere gennemsigtighed i din privatøkonomi. Læs hvordan du kan tilpasse dine lån til din nuværende situation og skabe et solidt grundlag for fremtidige beslutninger.

Arv i rater: Sådan foregår udbetaling af arven i flere omgange

Lån

Arv bliver ikke altid udbetalt på én gang. I nogle tilfælde sker det i rater, afhængigt af boets opgørelse eller særlige aftaler. Læs her, hvordan processen foregår, hvilke skattemæssige forhold du skal kende til, og hvordan du bedst planlægger din arv.

Budget og ny økonomi

Et samlivsbrud betyder ofte, at du skal vænne dig til en ny økonomisk virkelighed. Lav et realistisk budget, der tager højde for:

• Nye boligudgifter
• Eventuel børnebidrag eller modtagelse af bidrag
• Transport, forsikringer og daglige udgifter
• Afdrag på lån og renter

Et budget giver dig overblik og gør det lettere at se, om du skal forhandle med banken om ændrede afdragsordninger eller midlertidig afdragsfrihed.

Juridisk og økonomisk rådgivning

Selvom det kan virke som en ekstra udgift, kan professionel rådgivning spare dig for mange problemer senere. En advokat med speciale i familieret kan hjælpe med at udforme aftaler om bolig, lån og deling af værdier. En uafhængig økonomisk rådgiver kan gennemgå din situation og foreslå løsninger, der passer til din nye hverdag.

Pas på din kreditværdighed

Et samlivsbrud kan påvirke din økonomi i en periode, men det er vigtigt at beskytte din kreditværdighed. Sørg for, at alle betalinger sker til tiden – også på fælles lån, indtil de er endeligt delt. Hvis du ikke kan betale, så kontakt banken med det samme. En betalingsanmærkning kan gøre det svært at låne eller leje bolig fremover.

Se fremad – og skab økonomisk tryghed

Når støvet har lagt sig, og lånene er på plads, er det tid til at tænke fremad. Overvej at oprette en opsparing, så du står stærkere økonomisk alene. Gennemgå også dine forsikringer og eventuelle testamenter – de skal måske opdateres, så de passer til din nye livssituation.

Et samlivsbrud er sjældent let, men med overblik, dialog og rådgivning kan du skabe en stabil økonomisk base for den næste fase af livet.